Compañías que ofrecen seguros comerciales a través de internet

El seguro comercial, también conocido comúnmente como seguro comercial, es un tipo de póliza específicamente diseñada para cubrir los riesgos en los que incurre una empresa en sus operaciones diarias.

Tradicionalmente, los seguros comerciales se han considerado un producto más especializado y boutique en comparación con la póliza de seguro de consumo típica, que en ciertos segmentos, como el seguro de automóviles, se ha convertido en un producto básico.

Hasta hace poco, los dueños de negocios tenían opciones muy limitadas si querían comprar una póliza para su negocio completamente en línea.

A medida que la industria de consumo tradicional se ha saturado y la competencia por los consumidores intensos, varias nuevas empresas ahora intentan satisfacer las necesidades de los clientes comerciales. En este artículo cubriremos algunos de los que creemos que debe conocer y considerar cuando esté buscando comprar una póliza para su negocio.

Coverhound – Coverhound Insurance Solutions, ubicado en California, ofrece a los propietarios de negocios cotizaciones inmediatas de un conjunto de socios que incluye nombres de renombre en la industria como Chubb, Liberty Mutual Insurance, Nationwide Insurance, HISCOX y Progressive.
Progressive: Progressive fue uno de los primeros innovadores en el área de seguros de automóviles en línea, creyendo que podía ofrecer a los consumidores tarifas más económicas gastando menos en los canales tradicionales de adquisición de consumidores. Ahora ofrecen seguros comerciales y puede obtener una cotización directamente de ellos o también puede recibir uno a través de CoverHound.
Zego – Zego tiene su sede en el Reino Unido y se dirige al mercado del Reino Unido, y su enfoque principal es proporcionar soluciones de seguros para empresas que poseen y operan flotas de vehículos.
Tipos de cobertura que ofrecen las pólizas de seguros comerciales

Las pólizas de seguros comerciales generalmente tienen coberturas y especificaciones diferentes a las pólizas de seguro de hogar o automóvil estándar a las que están acostumbrados la mayoría de los consumidores.

Las coberturas que necesita dependerán en gran medida de la empresa que gestione, y las coberturas a continuación están destinadas únicamente a proporcionar una muestra del tipo de opciones que tiene disponibles al comprar su póliza.

Responsabilidad general comercial (CGL): la póliza de seguro estándar que todo propietario de un negocio debe tener, el CGL protege al propietario de un negocio de reclamos de responsabilidad. Un ejemplo de reclamo sería el propietario de un restaurante que es demandado porque un consumidor se cayó al piso resbaladizo del restaurante.
Seguro de propiedad comercial: muy similar a una propiedad tradicional para propietarios, con varias diferencias importantes y más adaptada a las grandes propiedades comerciales.
Seguro de interrupción del negocio: este tipo de seguro suele ser bastante caro, pero puede ser una protección muy poderosa para eventos imprevistos.

La cobertura está destinada a proporcionar ingresos perdidos durante un evento cubierto imprevisto; sin embargo, los consumidores deben estar muy atentos al hecho de que existen exclusiones significativas a estas políticas, como el terrorismo, y los daños resultantes de una enfermedad pandémica.

Seguro de responsabilidad del producto: destinado a brindar cobertura por daños en caso de que la empresa venda un producto defectuoso o que termine causando daño a un consumidor.
Errores y omisiones: este tipo de cobertura está destinado a cubrir cuando un profesional comete un error en el cumplimiento de su deber que cause daños a un tercero.
Póliza de automóvil comercial: similar a una póliza de automóvil tradicional, pero diseñada para flotas y tiene disposiciones específicas según quién conduzca los vehículos reales, ya sean empleados para actividades laborales o para asuntos personales.
¿Mi empresa necesita un seguro comercial?

Debido a la naturaleza de cómo crecen las pequeñas empresas, muchas comienzan como una operación individual sin seguro y terminan creciendo orgánicamente a través de sus arduos esfuerzos.

Como resultado, muchas pequeñas empresas pueden terminar en una situación en la que se encuentran sin cobertura de seguro. Muchos solo comienzan a buscar un seguro ya sea cuando lo necesitan porque han tenido algún tipo de percance, momento en el que ya es demasiado tarde, o porque un cliente requiere que tengan algún tipo de cobertura. Debe intentar adelantarse a esto y darse cuenta de que, como mínimo, todas las empresas necesitan cobertura de responsabilidad general comercial.

Sobre la base de esto, los detalles de su negocio dictarán qué coberturas adicionales necesita. Si fabrica algún producto patentado, necesita un seguro de responsabilidad del producto para asegurarse de que está cubierto contra reclamaciones de responsabilidad por un mal funcionamiento del producto.

Si su empresa tiene vehículos, debe considerar las diferentes formas en que los empleados los utilizan, es decir, ¿Tienen coche de empresa ?, ya que eso dictará el tipo de cobertura que necesitas.

También debe comprender y aceptar cuál es su tolerancia personal al riesgo, cuánto está dispuesto a gastar o cuánto puede permitirse gastar su empresa para lograr estabilidad y tranquilidad.

La máxima expresión de esta cobertura de «tranquilidad» es la cobertura por interrupción del negocio.

El seguro de interrupción del negocio puede ser muy caro, pero puede significar la diferencia.

Diferencia entre tener que cerrar y cerrar el negocio después de algún evento imprevisto, o poder reabrir en una posición financiera sólida debido a la póliza que cubre la pérdida de ingresos durante el período de tiempo cubierto.

Por último, debe comprender que a veces puede llevar mucho tiempo obtener una póliza de seguro comercial.

Las compañías de seguros a menudo querrán ver documentos adicionales, o le llevará algún tiempo obtener cotizaciones de varias compañías para comparar, y desea asegurarse de tener el tiempo suficiente para hacerlo.

Lo último que desea que suceda es que esté en una posición en la que tenga que asegurar una póliza de seguro en uno o dos días, ya que perderá a un cliente importante que le exige tener ciertas coberturas de seguro si no las tiene. Vale la pena adelantarse a estos asuntos en los seguros.

Conclusión

Como puede ver, los seguros comerciales en su conjunto son un producto más complejo que los seguros de automóvil, hogar o incluso de vida.

Dadas estas consideraciones, tiene sentido que el producto haya permanecido fuera de línea durante tanto tiempo, pero reconociendo la dirección general y el avance implacable de la tecnología, finalmente estamos viendo una era en la que los consumidores pueden comprar completamente sus pólizas de seguros comerciales en línea.

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