Cual es la diferencia entre una garantia del hogar y un seguro de hogar?

En los últimos años ha habido un crecimiento en el mercado de garantías para el hogar, pero los consumidores aún no saben muy bien qué es exactamente una póliza de garantía para el hogar.

Muchos confunden los beneficios y los términos con los de la póliza de seguro del propietario de una vivienda o no están seguros de las diferencias entre los dos. En este artículo cubriremos las diferencias entre los dos productos, repasaremos algunas situaciones en las que uno cubriría vs. el otro y también darte nuestra recomendación sobre si debes comprar uno o ambos para tu propia casa.

Primero repasemos cada producto individualmente para luego contrastar ambos.

¿Qué es una póliza de seguro de vivienda?

La póliza de seguro de propietario de una vivienda protege al propietario de una propiedad principalmente de los daños que sufra la vivienda debido a un desastre natural o alguna otra circunstancia imprevista.

Muchas personas están familiarizadas con el seguro para propietarios de viviendas, ya que generalmente es un requisito establecido por el prestamista hipotecario cuando se compra una casa.

Dado que el 88% de los compradores estadounidenses financian la compra de su casa, entonces puede ver por qué tiene sentido que la mayoría de las casas en los Estados Unidos tengan una póliza de seguro de hogar.

El banco no le exigirá que mantenga una póliza después de que cancele la hipoteca, pero muchos propietarios optan por mantener su seguro activo solo para mantener su tranquilidad y porque realmente es prudente tenerlo.

Piense por qué un prestamista hipotecario requiere que usted tenga una póliza de seguro de propietario de vivienda, ya que comprender sus motivaciones lo ayudará a comprender qué cubre y qué no cubre una póliza de seguro de vivienda.

El prestamista hipotecario generalmente financiará más del 80% del valor de una casa en una compra típica, generalmente con un plazo de 30 años. El escenario ideal para el prestamista es que cancele su hipoteca en el plazo acordado.

Tienes la oportunidad de ser dueño de tu casa, al banco se le paga la hipoteca más los intereses, y todos salen felices al otro lado. Ahora, analicemos un par de escenarios en los que el banco no termina con un resultado ideal.

El más obvio y quizás el más común es que no cumple con su préstamo y el banco deja de recibir pagos.

Esto no es ideal para el banco, pero al menos el banco puede recuperar la casa (recuerde que la casa es la garantía que le da seguridad al banco en un préstamo hipotecario) y venderla a plazo.

Ahora, el banco casi siempre perderá dinero en este proceso, pero habrían perdido aún más dinero si no hubieran embargado la casa.

Vale la pena explorar por qué alguien incumpliría con su hipoteca y dejaría de hacer pagos para empezar. Lo primero que me viene a la mente es que los miembros del hogar se encuentran con algún tipo de apuro económico que les provoca que ya no puedan afrontar los pagos de la hipoteca.

En este caso, la póliza de seguro generalmente no entra en vigencia y realmente no hace una diferencia para el prestamista. Exploremos otro escenario; En una recesión económica, es común que las casas y los mercados inmobiliarios bajen de valor, ya que hay menos demanda de casas por parte de los consumidores.

En este caso, es posible que el propietario tenga una deuda con el prestamista superior al valor real de la casa, especialmente si la compró justo antes de la recesión económica. En este caso, la póliza de seguro tampoco hará ninguna diferencia para los prestamistas hipotecarios.

Exploremos ahora una situación en la que la póliza de seguro realmente tiene algún impacto. Digamos que, lamentablemente, un desastre natural atraviesa un área y daña significativamente una propiedad.

Para usar algunos números como ejemplo, digamos que la casa valía $ 250,000 y una tormenta causó $ 100,000 en daños a la casa. Ahora, es probable que los propietarios no tengan $ 100k de ahorros para invertir en la reparación de la casa; después de todo, financiaron la compra de la casa.

Podrían dejar de pagar su préstamo y mudarse, pero como tienen su póliza de seguro pueden presentar una reclamación a su compañía de seguros y usar el dinero para reparar la casa.

El prestamista está protegido en este caso porque si tuvieran que recuperar la propiedad, se habrían apoderado de una casa dañada y sufrirían una gran pérdida.

Al ver este ejemplo, puede comprender que el seguro de hogar está realmente diseñado para pérdidas catastróficas. Le protege a usted como propietario de perder su casa después de una catástrofe.

Una póliza de seguro de hogar; sin embargo, no pretende proteger su casa de daños menores que puedan surgir por diferentes razones. Una garantía para el hogar puede cubrir algunos de esos artículos más pequeños, y más adelante en este artículo discutiremos algunos ejemplos.

¿Qué es una garantía de vivienda?

Una garantía de vivienda, también conocida a veces como una «garantía de vivienda extendida» es un producto muy diferente a su póliza de seguro de vivienda estándar. Para empezar, a su banco o prestamista hipotecario no le importará en absoluto si tiene una póliza de garantía de vivienda.

Esto se debe a que una póliza de garantía de la vivienda no tiene nada que ver con la estructura de su casa y se trata de proteger al banco.

Electrodomésticos dentro de la casa. En términos generales, puede resultar útil pensar en las diferencias entre una póliza de seguro de automóvil y una garantía de automóvil.

La delimitación entre los dos es bastante similar a la delimitación entre una póliza de seguro de hogar y una garantía de hogar. La mejor manera de pensarlo es que la garantía de su hogar cubrirá las averías inesperadas que seguramente sucederán en su hogar.

¿Cuáles son algunos ejemplos de accidentes que podrían estar cubiertos por una póliza de garantía de vivienda?

El ejemplo más común, y la razón por la que la mayoría de los consumidores compran una póliza de garantía de vivienda es para protegerse de grandes facturas inesperadas en caso de avería del aire acondicionado.

Esta es también la razón por la que la mayoría de las pólizas de garantía para el hogar se venden en verano.

¿Cuáles son algunos eventos que estarían cubiertos por la póliza de seguro de hogar típica?

Una póliza de seguro de hogar cubrirá pérdidas catastróficas, como pérdidas debido a un tornado o un terremoto. La mayoría no cubre las inundaciones a menos que adquiera una póliza de seguro contra inundaciones específica.

Debe tener en cuenta que la mayoría de las pólizas de seguros para el hogar tienen un deducible elevado, generalmente el 2.5% del valor de la propiedad.

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